Страхование без страха, но не без риска

Ключевая цифра – те самые 50% ДТП, которые автовладельцы оформляют самостоятельно, не вызывая на место аварии инспекторов ГАИ. В этом просматривается очевидный плюс – личный состав автоинспекции высвобождается для более важных проблем, чем те, которые можно решить, что называется, миром и европротоколом. Ситуацию с оформлением ДТП кардинально изменил пересмотр лимитов ответственности, которые нынче рассчитываются в базовых величинах.

«Сегодня лимит ответственности без вызова ГАИ стал 150 базовых величин – это 6750 рублей, довольно значительная сумма, – подчеркнул Сергей Якубицкий. – И уже больше 50% ДТП оформляется без вызова ГАИ. Зачем загружать наши службы Государственной автомобильной инспекции, когда можно оформить европротокол и ехать разбираться в страховую компанию?» Как видим, топ-менеджер крупнейшей страховой компании, как и автомобилисты, оценивает ситуацию прагматически.

Один из ключевых тезисов интервью – целевой, селективный характер современных страховых услуг. Грубо говоря, мы все чаще страхуемся от тех рисков, которые если не очевидны, то хотя бы вероятны, а не от всего сразу. В этом, например, секрет растущего спроса на мини-КАСКО – упрощенный вариант добровольного страхования автомобиля, покрывающего риски, выбранные самим автовладельцем, а не все скопом. «Это только столкновение с дикими животными, это только ураган, сильный ветер, если повредило машину в результате, это высокий уровень воды, затопление, гидроудар», – привел примеры выбираемых владельцем страховых случаев гендиректор. В общем, адресность и экономия, основанная на желании не переплачивать за страховку, защитив при этом авто от наиболее вероятных угроз.

Применительно к другим транспортным средствам действуют зачастую противоположные тренды – комплексность вместо адресности. Так дело обстоит с велосипедами, средствами персональной мобильности и прочей двухколесной «фауной». Например, раньше те же велосипеды страховали как имущество главным образом от кражи, что было обусловлено спецификой спроса. Изменить стандартный подход страховщиков побудила история девушки-велосипедистки, столкнувшейся на велодорожке с таким же велосипедистом и получившей при падении травму, в конечном итоге приведшую к смерти. «В связи с этим мы создали комплексный продукт, в котором, как только человек сел на велосипед, страхуются и имущество, и ответственность, и от несчастных случаев», – рассказал Сергей Якубицкий. Отрадно, что страховщики прониклись проблемами велосипедистов и самокатчиков и сочувственно признают: «Мы видим, что на велодорожках немало людей, которые травмы получают, падают и т.п.».

Практические советы гендиректора «Белгосстраха» затронули и страховые проблемы летнего отдыха. «Наши граждане уже привыкли при выезде за пределы Беларуси покупать страховые полисы. Но при этом все почему-то ориентируются на цену: мол, возьму подешевле. А надо вчитываться, вникать в содержание полиса», – настаивает Сергей Якубицкий. По его словам, сейчас сутки действия страхового полиса стоят около одного рубля, однако содержание у полисов разное, разные программы, разный набор обязательств страховой компании. Следует разобраться, от каких напастей ты страхуешься, от каких – нет. «Важно уяснить, что именно берет на себя страховая компания: просто какую-то сумму выплачивает за оказание помощи или возьмется еще, допустим, за эвакуацию, если это тяжелый случай, – советует гендиректор. – Не дай бог, репатриация тела, не дай бог, понадобится техническая помощь, если люди поехали на машине… Все это заложено в полисе».

Свои советы топ-менеджер проиллюстрировал примером, датируемым 2025 годом. Белорусская семья отправилась отдыхать в Португалию, оформив страховку на 30 тыс. евро. В путешествии случилась беда, понадобилось серьезное лечение и даже использование санитарной авиации. Итоговый счет составил 100 тыс. евро; 30 тыс. покрыла страховка, оставшиеся 70 тыс. евро пострадавшие вынуждены погашать в рассрочку. Между тем на стадии оформления страховки цена вопроса составила бы 20 белорусских рублей сверх стоимости полиса. Конечно, всего в разъездах и путешествиях не предусмотреть. Однако вчитываться в документы и оценивать прочитанное с точки зрения рисков и впрямь стоит не только страховщику, но и страхователю.

Иван ДУБОВЕЙ, «Транспортная безопасность»